真誠服務小微，相伴客戶成長。

(資料圖)

這是北京銀行（601169）服務小微企業的真實寫照，也是他們努力做好“首貸”工作的生動注腳。一直以來，北京銀行始終堅守“服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的定位，將自身發展與小微企業成長緊密相連，不斷提升服務能力，從戰略層面提高首貸戶支持力度，建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制，用實際行動為小微企業打通融資的“最先一公里”，破解“首貸難題”。

截至6月末，普惠金融貸款余額1,580億元，較年初增長318億元，自2018年以來連續多年實現普惠小微貸款平均增速達30%。

做好頂層設計

建立“首貸”長效機制

北京銀行深知小微企業創業之艱難、發展之不易，始終將“服務小微企業”作為全行三大戰略定位之一，優先支持小微企業信貸投放，打造了鮮明的小微金融服務特色，用實際行動鑄就了服務小微企業的優質品牌。眾多小微企業從10萬元、50萬元“首貸”開始，獲得北京銀行長期穩定的支持，直至發展壯大。

北京銀行以金融力量推動企業快速成長、跨越式發展，相繼支持了像元隆雅圖（002878）、佳訊飛鴻（300213）、天壕節能等科技、文化、綠色領域龍頭上市民營企業；支持了京東金融、曠視科技、神州專車等獨角獸企業；服務了諸如合生基因、諾思蘭德等民營小微企業客戶。

除了做好頂層設計之外，北京銀行還積極建立健全各項機制，努力為小微企業破解“首貸難題”。

健全風控機制，增強敢貸信心

通過構建風控體系，加強小微企業信貸風險管理和內控機制建設，從貸前、貸中、貸后全流程提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。同時，聚焦外部數據引入、風控模型研發、系統平臺搭建等維度打造智慧風控體系，開展適合首貸客戶的產品創新、場景拓展與流程優化，提升業務風控決策的智能化水平和處理效率。

完善體制機制，激發愿貸動力

強化政策引導，明確信貸投向重點，加大信用貸款、首貸客戶投放力度。優化風險加權資產額度分配和管控機制，將有限的資本資源更多向小微和民營企業傾斜，對普惠小微首次貸款在同期限貸款FTP基礎上給予50BP的優惠，降低了首貸戶企業融資成本。

活用政策工具，夯實能貸基礎

北京銀行充分運用降準釋放的長期資金、支小再貸款工具以及普惠小微貸款支持工具，傳導政策紅利，對普惠信用貸款和首次貸款做到“應放盡放”。增強業務線之間聯動，在提供融資支持的同時，做好小微企業賬戶、結算、咨詢等綜合服務工作，與首貸客戶逐步建立緊密合作關系。同時，借助北京市貸款服務中心服務通道，宣傳首貸戶專項貼息、貼保費政策，及時了解并滿足企業融資需求，提升首貸戶融資服務滿意度。

科技創新賦能，提升會貸水平

加快產品創新，結合小微企業生命周期、所屬行業、交易場景和融資需求等特點，精準捕獲小微企業的深層次金融需求，加大線上產品、線上與線下相結合產品、線下產品等三大產品體系研發力度，擴大供應鏈業務規模，提升普惠金融服務的精準性與高效性。通過對首貸企業的多維度數據挖掘分析、線上運營的數據驅動和全場景數據可視化監測，提供基于數據驅動的數字智能服務。聚焦科技、文化、鄉村振興等特色金融領域，完善全方位、立體化、全周期特色金融服務體系，持續提升金融服務產業鏈能力，構建供應鏈數字金融生態圈。

創新首貸服務

打造核心競爭力

早在2015年，為了給創新創業者提供特色化的綜合服務，北京銀行成立了“中關村小巨人”。作為國內銀行業首家“創客中心”，定位于行業“孵化器”+金融‘加速器’”。在為創業者提供硬件上的便利之外，還為創業者提供快捷的投融資對接，與各類雙創企業、眾創空間共同構建開放、協作、共贏的生態共同體，為生態合作伙伴提供全方位、全鏈條、全周期金融服務的新模式，為首貸企業提供投、貸、孵一站式綜合服務。

為了提升對首貸戶企業的服務水平，打造自身核心競爭力，北京銀行堅持提高政治站位，主動開拓思路，多措并舉，推動普惠金融業務朝著“增量擴面、提質增效、特色塑造”的方向邁進。

01

深挖首貸戶拓展渠道，拓寬信貸覆蓋面

北京銀行強化多方合作渠道，優化首貸客戶服務鏈條。針對科技產業，相繼與中關村科技園區管理委員會、北京市科學技術委員會等多次簽署戰略合作協議。針對文化產業，加強政府交流合作，積極推動銀政文化客戶信息數據共享，參與各級政府及監管機構風險補償體系的搭建與完善。同時，北京銀行還主動尋找客戶提供首貸服務，拓寬信貸覆蓋面，通過北京市金融局小微金融顧問首貸名單、北京市銀保監局專精特新企業潛在首貸戶名單、結算無貸戶名單等，主動挖掘企業融資需求，提供首貸專屬方案，提高服務主動性，與小微金服平臺及人行營管部大數據平臺深入合作，搭建首貸客戶獲客渠道。

02

聚焦首貸戶融資難點，提高貸款可獲得性

北京銀行憑借多年小微企業服務經驗，深入判斷企業“核心資產”，面向具有自主知識產權的科創企業，推出知識產權質押融資產品“智權貸”，以企業知識產權質押，提供最多5000萬元的信貸資金支持；為在京注冊的高新技術企業提供“融信寶”信用貸款；為北京市文化園區及園區內企業量身定制“京彩文園”專屬金融服務方案；與市文資中心攜手探索打造“文信貸”文化小額信用貸款風險補償體系；圍繞電影及電影延伸產業鏈發布“電影+”版權質押貸。結合北京市創業擔保貸款政策，加強銀擔合作，利用創業擔保貸款為創業小微企業、個體工商戶提供金融服務支持。

03

強化信息科技賦能，提高首貸服務質效

近年來，北京銀行加速推進普惠業務數字化轉型，強化前沿金融科技運用，搭建線上獲客、審批及放款等前中后對公全流程業務模式和平臺支撐。在有網點覆蓋的14個地區均與當地稅局實現銀稅直連，基于稅務數據創新推出對公“銀稅貸”產品；打造“普惠速貸”對公全線上產品，實現對公客戶貸款融資的全流程線上化操作；基于科技企業屬性，引入知識產權數據，推出基于科技企業知識產權專屬線上產品“科企貸”。北京銀行“銀稅貸”、“科企貸”、“票易貸”具備自動審批、隨借隨還、信用貸款的優勢，滿足首貸戶無抵質押物及控制綜合成本的融資需求。通過將大數據的挖掘、專家業務經驗以及機器算法、人工智能等技術的結合，建設信用風險模型體系，提高首貸戶風險評估準確性，提高首貸戶獲得貸款的可獲得性。

面向未來，北京銀行將積極發揮核心紐帶作用，加強與高等院校、科研院所、科技行業協會、產業園區等創新主體，以及孵化器、擔保公司、眾創空間等第三方服務結構的合作互動，拓展銀稅、銀擔、銀保合作渠道，推進信息交互，建立制度化和常態化的項目推介機制，加大合規有效數據供給，做好首貸聯動金融服務創新工作。同時，北京銀行要加速推進普惠業務數字化轉型，將數字化轉型融入首貸戶金融服務全流程，加強數據對獲客、營銷、授信、風控、運營等領域的賦能，提升首貸戶融資的可獲得性及服務質效。