2022年中國國際服務貿易交易會(以下簡稱服貿會)金融服務專題展于9月1日-9月5日在北京首鋼園舉行。作為金融服務專題展的重要參展商代表之一，華夏銀行（600015）攜產業數字金融等多項成果亮相服貿會。

“產業數字金融不再是一種漸進式創新，而是一種顛覆式創新，是對傳統信貸業務模式、業務技術的顛覆性變革和代際提升。”在服貿會展區現場，華夏銀行產業數字金融部相關負責人接受記者專訪時表示，發展產業數字金融，不僅能夠改變原本以單點方式為客戶提供金融服務的傳統服務模式，更多地面向整個產業鏈條、整個生態環境提供一攬子金融服務。通過為產業數字化插上金融數字化的翅膀，產業數字金融能夠促進生態繁榮穩定發展，并使得生態中的核心企業得到長期的繁榮穩定發展。

搶先布局產業數字金融“賽道”

(資料圖)

2022年1月26日，銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，其中提到，要大力推進業務經營管理數字化轉型，積極發展產業數字金融。

相關負責人告訴記者，華夏銀行自2019年開始，在產業數字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索。“我們認為，產業數字金融以數字信息為基礎，應用數字技術，以整個產業鏈的整體價值為依托形成數字擔保，為不同生態場景的各類參與主體提供不依賴于核心企業的金融服務。”

與此同時表示，產業數字金融具有六要素特征。“從目前實踐來看，產業數字金融處于無人區，我們經過深入研究，對產業數字金融做了一個‘要素界定’，即同時滿足‘產業+生態+數字+科技+互聯網+金融’六要素特征的業務模式稱之為產業數字金融。”

產業數字金融與傳統信貸的區別在于，產業數字金融不再是一種漸進式創新，而是一種顛覆式創新，是對傳統信貸業務模式、業務技術的顛覆性變革和代際提升。其中，最為重要的是實現了數字授信技術和數字智能風控技術革新，解決了商業銀行傳統部位最難突破的環節。“因為有了數據的要素，最核心的一個革新就是，業務技術把傳統的依托抵質押的模式變成純數字的模式，主要依靠數字化風控。”相關負責人強調。

并認為，發展產業數字金融，不僅能夠改變原本以單點方式為客戶提供金融服務的傳統服務模式，更多地面向整個產業鏈條、整個生態環境提供一攬子金融服務。通過為產業數字化插上金融數字化的翅膀，產業數字金融能夠促進生態繁榮穩定發展，并使得生態中的核心企業得到長期的繁榮穩定發展。

產業數字金融發展步伐“提速”

產業數字金融是當前銀行業數字化轉型的重點方向。在此背景下，華夏銀行積極發力產業數字金融，服務實體經濟更好發展。

在機制方面，華夏銀行做好五個方面的保障措施，為數字化轉型和產業數字金融業務保駕護航。一是堅定總體戰略定力，明確產數發展路徑和規劃：發布《2021-2025數科技轉型行動方案》；實施“藍海”“方舟”“楚門”三大數科轉型工程。二是推動組織機構改革，強化統籌推動和資源保障：成立數字辦、創新委員會；成立總行一級部產業數字金融部。三是搭建數字科技底座，打造產數發展新科技引擎。堅持數據驅動業務，構建統一數據中臺，形成數據治理體系。四是培育復合型人才，建立數字化思維、風控模型設計、新技術實踐、敏捷組織管理等數字化人才體系。五是加強創新文化建設，建立勞動創富等7大創新容錯激勵機制，形成爭相創新的良好氛圍。

據介紹，華夏銀行推進產業數字金融實施過程中，不拒絕與任何數字化意愿強、開放意愿強的客戶合作。在具體操作上，該行建立了對客分層進階體系，并與數字協同行動伙伴共同因企施策、分類賦能，以實現金融數字化與產業數字化的同頻共振。

值得關注的是，華夏銀行在產業數字金融發展方面取得了一系列成效。在產品方面，華夏銀行圍繞產業鏈交易場景，創設了一批數字金融產品。例如：推出6類數字信貸類產品。基于產業鏈上下游交易場景，推出數字產品池、數字保理、數字倉單貸、數字貨運貸等數字信貸類產品。截至今年6月末，已累計服務客戶超900戶，累計投放金額近240億元。

此外，華夏銀行構建了一個支撐業務全流程數字化的系統平臺。從數據獲取、場景接入、授信審批、事中監控、風險預警、貸后處置等環節構建系統應用組件和場景化多維工具箱，實現金融服務全流程數字化，幫助客戶實現生產經營活動全旅程數字化。

相關負責人進一步表示，華夏銀行形成了多個產業生態場景金融服務解決方案。一是布局重點產業生態。圍繞制造業、能源、物流等國家戰略行業和重點產業，按照深耕核心企業、細耕產業直通平臺、精耕伙伴化生態的思路，拓展垂直產業鏈生態場景。

二是打造生態服務方案。已打造多個產業生態金融服務方案，并在“先進制造”、“能源換新”、“數智物流”、“大宗商品生態圈”建設等方面實現突破。比如能源“換新”計劃，我們通過與互聯網能源平臺合作，運用大數據、云服務、物聯網等技術，基于平臺提供的訂單、支付、合同及物流數據等，為能源產業鏈上下游企業及個人客戶提供全流程線上化、數字化、智能化、便捷化金融服務。同時，針對全國數千家民營油站的綜合能源港升級改造及快電、換電業務場景，提供數字評估、數字信貸、金融租賃等一攬子綜合金融解決方案。

“希望未來能夠將企業在商業經營、生產流通中的商業信用，真正變成銀行的數字信用，直接給予企業信用融資，從而去掉傳統的擔保、抵質押，這就是我們真正產業數字金融的發展目標。”相關負責人最后說道。

(以上圖由華夏銀行提供授權)