貸款規(guī)模必不可盲目提升，相應(yīng)增加注冊(cè)資本是金融機(jī)構(gòu)的必選項(xiàng)。

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者吳霜上海報(bào)道

近日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《行政許可事項(xiàng)注銷(xiāo)決定書(shū)》，注銷(xiāo)了2021年11月4日通過(guò)的北銀消費(fèi)金融增加注冊(cè)資本及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)批復(fù)。注銷(xiāo)決定書(shū)顯示，北銀消費(fèi)金融未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成法定變更手續(xù)，行政許可決定文件失效。

【資料圖】

這意味著北銀消費(fèi)金融增資失敗，注冊(cè)資本還是之前的8.5億元人民幣。目前，北銀消費(fèi)金融的前三大股東依舊為北京銀行（601169）、利時(shí)集團(tuán)、桑坦德消費(fèi)金融，持股比例分別為35.29%、20%、15%。

去年11月，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于北銀消費(fèi)金融有限公司增加注冊(cè)資本及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的批復(fù)》，批準(zhǔn)北銀消金將注冊(cè)資本從8.5億元增至10億元。

其中，增資的股東為北京銀行、利時(shí)集團(tuán)，兩方均需增資7500萬(wàn)元。按照批復(fù)變更后，北京銀行出資3.75億元，出資比例變?yōu)?7.50%；利時(shí)集團(tuán)出資2.025億元，出資比例變?yōu)?0.25%；其他股東出資金額不變，比例相應(yīng)減少。隨著增資批復(fù)的注銷(xiāo)，上述變更未能落地，北銀消金要想增加注冊(cè)資本，只能重新申請(qǐng)。增資失敗或與股東未就增資金額達(dá)成一致有關(guān)

一般來(lái)說(shuō)，消費(fèi)金融公司增加注冊(cè)資本是出于控制杠桿的需求。消費(fèi)金融公司的放貸規(guī)模可以達(dá)到凈資產(chǎn)的10倍左右，即杠桿可以放大到10倍，如果再通過(guò)資產(chǎn)證券化等形式，杠桿還可以進(jìn)一步放大。

增加注冊(cè)資本也就意味著消金公司可以進(jìn)一步擴(kuò)大貸款規(guī)模，發(fā)展業(yè)務(wù)，從而增加利潤(rùn)；同時(shí)，對(duì)于監(jiān)管來(lái)說(shuō)，消金機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資本有助于避免機(jī)構(gòu)過(guò)度放貸，維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定。所以，無(wú)論是機(jī)構(gòu)還是監(jiān)管，都有增資的動(dòng)力。記者多方了解到，一旦注冊(cè)資本和貸款規(guī)模的比例超過(guò)監(jiān)管的規(guī)定，監(jiān)管就會(huì)要求消金公司提升注冊(cè)資本。

記者從多位業(yè)內(nèi)人士處了解到，此次增資失敗或許與股東之間未就增資金額達(dá)成一致有關(guān)，“股東太多，可能會(huì)不好協(xié)調(diào)”。目前，北銀消金的前十大股東包括北京銀行(35.29%)、桑坦德消費(fèi)金融(20%)、利時(shí)集團(tuán)(15%)、聯(lián)想控股(5%)、華夏董氏實(shí)業(yè)集團(tuán)(5%)、大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)(5%)、北京聯(lián)東投資(5%)、北京九元辰光創(chuàng)業(yè)投資(5%)、京洲企業(yè)集團(tuán)(4.21%)、上海銳嬴商務(wù)信息咨詢(0.50%)。

截至發(fā)稿前，北銀消金的第一大股東北京銀行未對(duì)記者關(guān)于北銀消金增資失敗的問(wèn)題作出回應(yīng)。

記者了解到，此前華東一家消金公司也因第一大股東與其余股東未就增資金額達(dá)成一致而未能成功增資，后來(lái)第一大股東由于流動(dòng)資金的需要，出讓大部分股份后，又由新的第一大股東重新開(kāi)啟了增資計(jì)劃。增加注冊(cè)資本：擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的必選項(xiàng)

9月22日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》顯示，截至2021年底，消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長(zhǎng)44.2%；資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長(zhǎng)43.5%。消費(fèi)金融公司貸款余額和資產(chǎn)總額2020和2021兩年復(fù)合增長(zhǎng)率分別為22.6%和22.8%

今年以來(lái)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)ABS發(fā)行大增。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至9月23日，消費(fèi)金融公司和小貸公司的ABS發(fā)放總規(guī)模達(dá)到了513.74億元，已經(jīng)高于去年全年的放貸規(guī)模504.88億元。

貸款規(guī)模必不可盲目提升，相應(yīng)增加注冊(cè)資本是金融機(jī)構(gòu)的必選項(xiàng)。

今年6月，金美信消費(fèi)金融獲批增資。6月16日，廈門(mén)銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于同意廈門(mén)金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)》，增資后，中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司，出資人民幣3.4億元，出資比例34%；廈門(mén)金圓金控股份有限公司，出資人民幣3.3億元，出資比例33%；國(guó)美控股集團(tuán)有限公司，出資人民幣3.3億元，出資比例33%。金美信消費(fèi)金融的注冊(cè)資本則從原來(lái)的5億元提升至10億元。

根據(jù)中國(guó)信托商業(yè)銀行年報(bào)，2021年，金美信消金的綜合利潤(rùn)為7.29萬(wàn)美金，2020年年末為9.82萬(wàn)美金。

目前，北銀消金的貸款規(guī)模暫時(shí)無(wú)從而知，但從凈利潤(rùn)來(lái)看，北銀消金與頭部機(jī)構(gòu)差距較大。2022年上半年，招聯(lián)消金凈利潤(rùn)達(dá)到19.37萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)25.62%；馬上消金凈利潤(rùn)5.84億元，同比增長(zhǎng)32.43%；興業(yè)消金凈利潤(rùn)11.50億元，同比增長(zhǎng)12.31%。

北京銀行2022年中報(bào)顯示，截至6月末，北銀消金總資產(chǎn)872,010.31萬(wàn)元，凈利潤(rùn)3,733.03萬(wàn)元。而去年同期，北銀消金未經(jīng)審計(jì)的總資產(chǎn)為969,408.92萬(wàn)元，凈利潤(rùn)2,423.84萬(wàn)元。